	кредит
	контакты

Покупка автомобиля в кредит

Кредитование покупки автомобиля - один из самых динамично развивающихся сегментов кредитного рынка в России.

      Именно эта востребованная рынком услуга позволяет все большему числу россиян сделать выбор в пользу более дорогого, более надежного и комфортного автомобиля. Растет и число банков, предоставляющих 'автомобильное кредитование' ('автокредитование'), что, в свою очередь, способствует усилению конкуренции. А конкуренция идет на пользу тому же потребителю - чтобы увеличить долю своего присутствия на рынке, банки стремятся к улучшению условий кредитования: снижают процентные ставки, уменьшают суммы первоначального взноса, сроки рассмотрения заявок и выдачи кредитов, смягчают и требования к заемщикам. Потенциальный покупатель, как правило, идет по одному из двух наиболее популярных путей. Либо он обращается в знакомый автосалон, где ему вместе с приглянувшейся машиной предлагают на выбор несколько кредитных договоров от разных банков, либо идет в знакомый банк и затем подбирает автомобиль в салонах, с которыми тот сотрудничает. Каждый из этих путей имеет свои плюсы и минусы, приоритеты которых определяются исключительно индивидуальными предпочтениями потребителя. Появился, как и положено в России, и третий путь - уже на нескольких интернет-сайтах можно сразу подобрать себе и машину, предлагаемую несколькими автосалонами, и любой из вариантов кредитования, предлагаемых несколькими банками, сравнить кредиты (по таким параметрам, как цена, сложность оформления и т. д.) и заявление подать. Правда, такая система не охватывает всю Россию и действует в основном на территории обеих столиц и прилегающих областей. Причем такие сайты выполняют роль не только 'поисковой машины' для механического поиска, выбора, сравнения и оформления кредитов на покупку автомобилей, но и своего рода 'он-лайн-газеты', которая содержит массу статей, аналитических и информационных материалов о рынке кредитов на покупку автомобилей. Работающая на сайте программа сравнивает между собой варианты кредитов, требования по документальному оформлению заявок, сравнивает банки, позволяет клиенту прямо обращаться в банки и получать от них ответы через интернет (новая опция Apply on-line)... Таким образом, войдя в программу с намерением узнать поподробнее о кредитах на покупку интересующего вас автомобиля, клиент получает полную информацию о том, какой конкретно банк, на каких условиях и когда выдаст кредит и что клиенту для этого необходимо сделать. Надо подчеркнуть, что в отличие от сайтов банков или автосалонов такие системы не занимаются их рекламой или продвижением услуг. Здесь объективно сравнивается все, что предлагается потребителю, и рекомендуются лучшие для него варианты, при этом еще и объясняется, что именно рекомендуется и почему. За потребителем остается лишь оценка аргументов и принятие решения. Но надо иметь в виду, что далеко не все интернет-ресурсы содержат только объективные рекомендации. На некоторых из них очень активно действуют оплачиваемые банками представители автосалонов.

      Что человеку нужно

      Привлекательность любой программы автокредитования характеризуется не только процентными ставками, но и многими другими факторами. Среди наиболее значимых потребители называют следующие: надежность страховой компании, возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций, удобное место расположения и режим работы банка (длительный рабочий день, работа в выходные и праздничные дни), минимальный набор документов для оформления кредита, быстрота принятия решения по кредитной заявке и скорость выдачи кредита. Существенной может оказаться и возможность погашения кредита по методу аннуитетов (это означает, что из месяца в месяц выплаты заемщика, включающие погашение как процентов по кредиту, так и его основной суммы, будут одинаковыми). Не сложно заметить, что подавляющее большинство критериев относится к банковской, а не к торговой системе. Именно поэтому заемщик сначала, как правило, выбирает банк и только потом - сотрудничающий с ним автосалон. Еще больше расширяются и без того широкие возможности выбора в связи с тем, что в кредит теперь можно купить не только новую, но и подержанную машину, как отечественную, так и иномарку. Как правило, в требованиях банка записано, что ее возраст не должен превышать 5 лет. Уровень ставок по таким кредитам несколько выше, чем при покупке новых машин, что логично объясняется амортизационным износом 'побегавшего' авто, а значит - и повышенными рисками. Отсюда же - и безусловное требование обязательного страхования (ОСАГО). Оно, кстати, часто требуется и при покупке новой машины.

      Как получить кредит

      Сейчас требования банков к заемщику вполне гуманны. От него, как правило, требуется наличие постоянной регистрации, возраст - от 21-25 до 60-65 лет, наличие нескольких лет непрерывного трудового стажа и не менее 4-6 месяцев - на последнем месте работы. Разумеется, понадобится заполнить заявление-анкету. Обычно требуется копия паспорта своего и супруги/супруга, копия водительского удостоверения заемщика (хотя в принципе кредит выдается и при отсутствии у него прав) и лица, которому будет доверено управлять автомобилем. Часто банки требуют заверенную работодателем копию трудовой книжки или трудового договора. Абсолютно все банки живо интересуются величиной легального дохода заемщика и хотят видеть соответствующую справку с места работы. Могут попросить и копию свидетельства о браке, поскольку часто учитывается не персональный доход заемщика, а совокупный доход семьи. Вот в общем-то и вся бюрократия. Никаких дополнительных залогов или поручительств не требуется, так как предметом залога является сам приобретаемый автомобиль. Однако надо иметь в виду, что существуют, помимо забот с собственно кредитом, и некоторые дополнительные атрибуты, неразрывно с ним связанные. Так, практически общим обязательным условием кредитования стало автострахование ответственности (ОСАГО), хотя у многих банков сумма страховки уже включена в кредит. Некоторые банки требуют и обязательного страхования жизни заемщика.